セキスイハイムの提携銀行とネット銀行どちらでローンを組むのが得か?

セキスイハイムの提携銀行とネット銀行どちらでローンを組むのが得か?

間取り図や設備など家の基本的な構造部分を決める段階になれば、いよいよセキスイハイムとの契約段階に入ります。そうなるとセキスイハイム側としても、今後、家を建てて引き渡すことができるに値する客かどうかを判断する必要があります。そんな露骨な表現はしないにせよ、要するに住宅ローンが通るだけの客かどうかを見極めるために、同社の提携銀行に仮審査の申し込みをして、無事に審査が通れば、引き続き契約に向けて打合せを続けます。

その際に、買主側としては、家を建てるための具体的な資金計画を立てなければなりません。その場合にお世話になるのが銀行の住宅ローンです。セキスイハイムには提携銀行が数社ありますが、ネット銀行には特色があり魅力的ですので、どちらで住宅ローンを組むことが得なのか検討してみたいと思います。

資金計画

まずは、自己資金と住宅ローンを組み合わせてどのくらいの家を出る建てるのかということです。いわゆる予算決めを行います。自身の預貯金からいくら支出できるのか金額を決めます。

預貯金全額を物件に充ててしまうと、引越し代・家電・家具やその他諸経費(登記費用やローン保証料、火災保険料等)に回らなくなりますし、お子さんの教育費や車代、介護が必要な家族がいらっしゃれば、突発的な生活資金も必要になることから、ライフプランを考えて自己資金をいくら物件に支出し、いくら諸経費に支出するかを検討する必要があります。

仮審査の申込みを行う際の融資希望額は元々の予算(自己資金以外に住宅ローンで準備しようとした金額)よりも500万円以上多めに申し込んでいた方が良いです。最終的な本審査や金銭消費貸借契約時に少なくなる分は再審査はありませんが仮審査時の融資希望額より多くなると、追加金額を併せて融資希望額が収入や返済比率などに見合うか再審査を受けなけることになります。

提携銀行

セキスイハイムの提携銀行のうち、主要銀行(いわゆるメガバンク系)は以下の3行です。

  • 三菱東京UFJ銀行
  • 三井住友信託銀行
  • 三井住友銀行

また、各県の地方銀行にも提携銀行がありますので、取引がある場合には営業担当に確認してください。

上記主要銀行もそれぞれに金利や融資額、返済の仕方など内容が異なりますので、十分に理解して申し込むことが必要です。

メリットその1

提携銀行に申し込む場合の利点は融資担当者とセキスイハイムの営業担当の連携が取れており、ほとんどと言ってよいほど何もしなくて良いことがメリットです。

提携銀行の中では、ネット銀行並みに低金利を実現しているのが、三井住友信託銀行です。年収に対する返済比率などの審査が他行に比べると厳しい面がありますので、年収が高く、自己資金を多額に準備されている方には向いている銀行です。

一方で、住宅ローンを多めに組んで、自己資金は物件に支出せず、将来のライフプランのために運用したい方は、三菱東京UFJ銀行がお勧めです。三井住友信託銀行に比べて、年収に対する返済比率の審査が緩やかなため、三井住友信託銀行と比べて比較的高額な融資希望額の審査が通りやすい銀行です。

メリットその2

一般的に銀行で融資を受ける場合には、金利適用範囲を「年0.445%~年0.995%」(三井住友信託銀行の変動金利の場合)と幅を持たせています。要は融資対象者の職業や年収、年齢等に応じて金利を銀行が決めるという仕組みです。したがって、上限の0.995%の適用もあり得ることになりますが、セキスイハイムの提携銀行を利用することで、一番低い優遇金利(上の例では0.445%)が適用されるというメリットがあります。

おすすめのネット銀行

ネット銀行は、変動金利は0.4%台、0.5%台という低金利が魅力的です。提携銀行の本審査が通った段階で仮審査・本審査を申し込むことができます。例年低金利トップを走り続けているのが住信SBIネット銀行です。

ネット銀行の中でも、じぶん銀行楽天銀行はセキスイハイムでは、対応件数が少ないようです。しかし、ネット銀行を利用することも可能です。審査を通すための物件関係の書類の準備を依頼しましょう。

ネット銀行の中では、じぶん銀行と楽天銀行は非常に魅力が大きい銀行です。じぶん銀行は低金利ながら、団信にがん保証特約が無料で付帯され、がんと診断されたらローン残高が50%に免除されるという「もしも」のときにも安心な保障が充実しています。

また、楽天銀行は、年収に対する融資可能額が他の銀行よりも緩やかで、自己資金をできるだけセーブしてフルローンで物件を購入したい場合にはお勧めの銀行です。

楽天銀行の住宅ローンの落とし穴と審査の厳しさやメリットを検証

 

ネット銀行を利用する場合の注意点は、つなぎ融資をどうするかという点です。楽天銀行の場合は、つなぎ融資も同銀行のものを利用できますし、セキスイハイムのつなぎ融資を利用することも可能です。銀行によっては、つなぎ融資について条件があるところもあるので、よく検討することが必要です。

最後に

職業や年収が安定されている方や自己資金が潤沢に用意できている方は提携銀行をお勧めします。手続のほぼ全てをセキスイハイムが代行してくれるというメリットがありますが、一方で選択肢が狭まるというデメリットがあります。

ネット銀行は、非常に個性的で商品の内容も特徴があります。自分でいろいろ調べて好きな銀行を利用したい方は、ネット銀行をお勧めします。ソニー銀行やイオン銀行などもそれぞれメリットがありますので、ご自身で調べて資料請求をするなど手間がかかる一方で、格段に自由度が増して納得できる住宅ローンを組むことができるというメリットがあります。

ブログランキングに参加しています。応援クリックお願いします。
にほんブログ村 住まいブログ 一戸建 セキスイハイムへ
にほんブログ村

  

費用&値引き交渉カテゴリの最新記事